Impacto de las Consultas de Crédito en tu Score.

Hard Inquiries vs. Soft Inquiries

En el mundo financiero de los Estados Unidos, tu score de crédito juega un papel fundamental. Este número puede influir en tu capacidad para obtener préstamos, tarjetas de crédito, e incluso en la aprobación de alquileres y seguros. Una de las preocupaciones más comunes entre los consumidores es cómo las consultas de crédito, conocidas como inquiries, afectan este score. En este artículo, vamos a desglosar las diferencias entre las hard inquiries y las soft inquiries, cómo cada una impacta tu score, y qué puedes hacer si detectas errores.

¿Qué son las Hard Inquiries?

Las hard inquiries, o consultas duras, ocurren cuando una institución financiera revisa tu informe de crédito para tomar una decisión sobre un crédito o financiamiento que has solicitado. Este tipo de consulta se realiza cuando:

- Solicitas un préstamo para un auto o una hipoteca.
- Aplicas para una tarjeta de crédito.
- Buscas un nuevo contrato de servicios, como la apertura de una cuenta de telefonía móvil.

Impacto en tu Score de Crédito:  

Las hard inquiries pueden reducir tu score de crédito, generalmente entre 5 y 10 puntos, aunque el impacto varía según tu historial crediticio. Si bien una única consulta dura no suele causar un daño significativo, múltiples consultas en un corto periodo pueden hacer que los prestamistas te consideren como un riesgo más alto, lo que podría afectar tu capacidad para obtener crédito en el futuro.

¿Qué son las Soft Inquiries?

Las soft inquiries, o consultas suaves, son revisiones de tu informe de crédito que no están vinculadas a una solicitud de crédito o financiamiento. Estas consultas ocurren cuando:

- Tú mismo revisas tu reporte de crédito.
- Una empresa te preselecciona para una oferta de crédito.
- Un empleador realiza una verificación de antecedentes.

Impacto en tu Score de Crédito:  

A diferencia de las hard inquiries, las soft inquiries no afectan tu score de crédito en absoluto. Son simplemente revisiones de tu historial que no indican la búsqueda activa de financiamiento y, por lo tanto, no son vistas como un riesgo por las agencias de crédito.

Ejemplos Prácticos...

- Hard Inquiry: Solicitas una hipoteca para comprar una casa. El banco revisa tu historial crediticio para evaluar tu solvencia. Esta consulta aparecerá en tu informe y puede bajar tu score.
- Soft Inquiry: Decides revisar tu propio reporte de crédito para ver cómo estás manejando tu deuda. Esta consulta se registra, pero no afecta tu score.

¿Cómo Corregir Errores en las Inquiries?

Es posible que en ocasiones encuentres hard inquiries que no reconoces en tu informe de crédito. Esto puede deberse a errores o a actividades fraudulentas. Si detectas una *hard inquiry* incorrecta, sigue estos pasos:

1. Revisa tu Reporte de Crédito: Obtén una copia gratuita de tu informe de crédito a través de sitios como AnnualCreditReport.com para verificar las consultas que aparecen.
   
2. Contacta al Prestamista: Si ves una consulta que no reconoces, contacta directamente a la institución financiera que realizó la consulta para pedir más información.
   
3. Disputa con las Agencias de Crédito: Si no logras resolver el problema con el prestamista, puedes disputar la hard inquiry directamente con las principales agencias de crédito (Equifax, Experian, TransUnion). Ellas están obligadas a investigar y corregir cualquier error en tu informe.

Conclusión

Entender la diferencia entre hard y soft inquiries es esencial para proteger tu score de crédito. Las hard inquiries pueden tener un impacto negativo, aunque temporal, mientras que las soft inquiries son inofensivas. Mantente informado y revisa tu reporte de crédito regularmente para asegurarte de que todas las consultas que aparecen sean precisas. Si encuentras errores, actúa rápidamente para corregirlos y mantener tu score en buen estado.

Tu score de crédito es un recurso valioso; protege y optimiza su impacto con el conocimiento adecuado.